Taux hypothécaires dans le monde entier : Une banque danoise paie les acheteurs de maison pour contracter des prêts

La course effrénée à des taux d'intérêt nuls ou négatifs dans le monde vient de franchir une autre étape : une banque danoise paie des acheteurs de maisons pour contracter des prêts hypothécaires.

La Jyske Bank, troisième prêteur du Danemark, a annoncé début août un taux hypothécaire de -0,5 %, avant frais. Nordea Bank, quant à elle, offre des prêts hypothécaires de 30 ans à un taux d'intérêt annuel de seulement 0,5 %.

Des années d'assouplissement par les banques centrales ont détourné les taux d'intérêt partout dans le monde, faussant ainsi l'économie traditionnelle des prêts et des emprunts. C'est en Europe que cette tendance est la plus prononcée, où le taux composite des prêts au logement dans l'ensemble de la zone euro est tombé à 1,65 % en juin, son plus bas niveau depuis le début des enregistrements en 2000, selon Bloomberg.

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Bien que certaines régions aient résisté à cette tendance, les coûts d'emprunt sont à leur plus bas niveau ou presque dans de nombreux grands marchés mondiaux. Cela a stimulé la demande des acheteurs de maisons et a stimulé la concurrence féroce entre les prêteurs pour leur entreprise.

Voici un aperçu des taux hypothécaires dans le monde :

ÉMIRATS ARABES UNIS
Au cours des dernières années, les taux hypothécaires aux Émirats arabes unis ont augmenté de façon constante, conformément aux taux de la Réserve fédérale américaine, mais cette année, les taux sont demeurés stables, certains des principaux prêteurs les ayant même légèrement réduits.

Les taux fixes moyens sont maintenant d'environ 3,89 % pour trois ans et les taux variables à 3,99 %. Les taux pour les non-résidents désireux d'investir dans le pays ont toujours été légèrement plus élevés que pour les résidents, s'établissant maintenant à environ 4,49 %, selon le Mortgage Finder, un site hypothécaire des Émirats arabes unis.

Le dirham étant rattaché au dollar américain, les taux hypothécaires du pays sont influencés par l'économie américaine et les politiques de la Réserve fédérale. Plus tôt cette année, la Réserve fédérale américaine a indiqué qu'elle n'augmenterait pas les taux d'intérêt pour l'année à venir, se maintenant à 2,25 % à 2,5 %.

"Nous espérons que les nouvelles de la Réserve fédérale américaine encourageront un plus grand nombre de banques des Émirats arabes unis à être confiantes dans la baisse des taux hypothécaires et à offrir des produits hypothécaires plus variés aux résidents et aux non-résidents ", déclare Chris Schutrups, directeur général chez Mortgage Finder.

ÉTATS-UNIS
Le taux hypothécaire moyen américain sur 30 ans est de 3,6 %, le plus bas depuis novembre 2016. L'envolée de la demande de logements qui en a résulté a porté la dette hypothécaire totale à 9,41 billions de dollars (34,55 milliards de dirhams) au deuxième trimestre, surpassant ainsi le pic atteint lors de la crise financière de 2008. Les courtiers en hypothèques, eux aussi, s'empressent de répondre à la demande de refinancement : les demandes sont à leur plus haut niveau depuis trois ans.

Toutefois, les avantages pour les acheteurs de maisons sont moindres dans des villes comme New York et San Francisco, car le boom a entraîné une pénurie de logements abordables.

France
Les taux hypothécaires français ont atteint un creux de 1,39 % en moyenne en juin, selon les données de la Banque de France. Le secteur bancaire du pays est extrêmement compétitif : de nombreux prêteurs se sont jockeyés pour attirer les clients avec des offres moins chères.

Allemagne
Les taux hypothécaires allemands ont également atteint des niveaux historiquement bas cette année, le prêt hypothécaire moyen sur 10 ans étant actuellement inférieur à 1 %. Certains prêteurs offrent des taux d'intérêt d'environ 0,5 pour cent, selon Interhyp, un site Web de comparaison.

La perspective d'une nouvelle baisse des coûts d'emprunt de référence pourrait pousser de nombreux taux hypothécaires vers zéro. L'impact sur le marché résidentiel pourrait toutefois être limité : 46 % seulement des Allemands sont propriétaires, contre 69 % en moyenne dans l'UE.

ROYAUME-UNI
Les taux hypothécaires au Royaume-Uni, en revanche, sont restés pratiquement inchangés cette année, malgré une baisse du coût global des emprunts dans un contexte de dégradation des perspectives économiques. Le taux d'une hypothèque à taux fixe de deux ans n'a baissé que de 8 points de base de janvier à juillet, comparativement à une baisse de 38 points de base pour les swaps de deux ans.

Selon Mark Gilbert, de Bloomberg Opinion, l'une des raisons en est que le service de réglementation de la Banque d'Angleterre a découragé les prêteurs d'essayer de gagner des parts de marché en assouplissant les normes parce qu'il est préoccupé par leur solidité financière.

Hongrie
Les coûts hypothécaires sont assez élevés en Hongrie parce que les régulateurs ont détourné presque tous les emprunteurs des prêts à taux variable moins chers (mais moins sûrs). Un prêt hypothécaire à taux fixe de 10 ans est actuellement d'environ 5 %, alors que les taux du marché monétaire sont proches de zéro.

L'attrait de la sécurité a été renforcé par le souvenir d'une mode des hypothèques contractées en francs suisses avant la crise financière. La chute du forint contre le franc qui s'en est suivie a fait plonger jusqu'à un million de Hongrois.

Grèce
Les taux hypothécaires ont en fait augmenté en Grèce, sous l'effet des dettes souveraines et des dettes des entreprises. Le prêt au logement à taux variable moyen était de 3,08 % en juin, soit 11 points de base de plus qu'un an auparavant.

La montagne de prêts douteux des banques grecques signifie qu'elles se méfient de l'octroi de nouveaux crédits, même lorsqu'ils sont garantis par une maison.

Hong Kong
Les taux hypothécaires sont également en hausse à Hong Kong, en raison de l'augmentation des taux d'intérêt.

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